緩解中小企業融資難專營機構破局突圍
來源: 代書     發佈時間: 2009/5/21 上午 11:15:16   返回  打印
“多年來中小企業始終處於'寒冬'之中,是小企業信貸中心讓我們遠離了冬天。”在蘇州工業園區採訪時,天臣國際醫療科技有限公司負責人只此一語即總結了小企業信貸中心在破解企業融資難問題上發揮的巨大作用。
“多年來中小企業始終處於'寒冬'之中,是小企業信貸中心讓我們遠離了冬天。”在蘇州工業園區採訪時,天臣國際醫療科技有限公司負責人只此一語即總結了小 企業信貸中心在破解企業融資難問題上發揮的巨大作用。原來,天臣國際醫療科技有限公司是一家高科技醫療企業,擁有200多項國家專利,產品市場前景很好, 但由於資金有限,無法進行大規模生產。招商銀行小企業信貸中心了解情況後,主動上門服務,降低了貸款申請的准入門檻,在無抵押物的情況下向他們發放了 500萬元貸款,貸款從調查到發放僅用了半個月時間。

今年初,帝高力裝飾材料(江蘇)有限公司在發展過程中也遇到了資金瓶頸,急需銀行給予資金支持。建行鎮江分行小企業中心市區團隊的客戶經理立即主 動上門了解情況,結合企業的實際情況、發展趨勢和暫無法提供廠房和土地抵押的現狀,當即為其量身定做了授信方案:先採用機器設備擔保方式,申報流動資金貸 款300萬元,等土地證和房產證辦妥再置換。銷售團隊在兩天內就完成了材料收集、評級、授信等組織申報工作,中心信貸業務部三天內完成評級、授信審批、支 用全流程,企業急需的貸款隨即很快發放到位。

一直以來,被譽為“中小企業之鄉”的江浙是我國經濟最具活力、最有創造力的地區之一。近日,記者走訪了江浙一帶有關金融機構的中小企業金融服務專營機構。採訪中,這樣鮮活的例子比比皆是。面對中小企業融資困境,專營機構進行了不少有益嘗試,力求以“專”破局。

力破融資難題

去年以來,金融危機對實體經濟影響日益加深,中小企業生存環境日趨艱難,總體抗風險能力大幅削弱。為幫助中小企業渡過難關,緩解金融危機衝擊,自 去年開始,央行、銀監會針對中小企業金融服務不斷推出各項措施。其中,要求各銀行業金融機構建立專門針對小企業融資的專營機構之舉尤其引人關注。

去年底,銀監會在總結有關銀行業金融機構小企業金融服務專營化實踐探索經驗的基礎上,制定並頒發了《銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意 見》。今年初,銀監會又提出具體要求,大中型銀行要建立專門針對小企業融資的專營機構,同時提出,這些“小企業信貸中心”或“小企業事業部”等要進行獨立 的核算,要有獨立的審批,要進行獨立的激勵。 3月份,又進一步要求銀行業金融機構實現“六個到位”,以進一步推進支持中小企業專業化步伐。

《銀行建立中小企業金融服務專營機構的指導意見》出台後,各銀行業金融機構紛紛以實際行動來響應。去年12月8日招行小企業信貸中心獲得金融許可證,成為 國內首家擁有小企業信貸業務專營資格的金融機構。建行則藉鑒國際先進銀行辦理小企業業務的理念、方法和工具,結合自身實際開展了小企業信貸業務模式構建工 作,鎮江分行被選為試點分行。此外,工行的小企業專營機構也如雨後春筍般在全國各地紛紛成立。今年4月30日,隨著工行浙江分行小企業金融業務中心的正式 掛牌,該行為小企業提供專業化金融服務的專營機構數量已達到569家。

以“專”取勝

“走向專業化”無疑是破解中小企業融資難問題的重要渠道之一。採訪中記者發現,中小企業金融服務專營機構的“專”正在逐步體現。以招行小企業信貸中心為 例,該中心運營至今,逐步建立並完善了符合中小企業經營特徵的專門的管理體系、核算體系、風險管控體系和風險定價體系,建立了獨立的激勵約束體係以及獨立 的產品研發營銷體系。中心根據小企業融資特點,針對不同企業類型、不同行業、不同成長階段以及不同地區的情況,整合、創新銀行信貸產品,並對信貸流程進行 了調整和簡化,滿足了小企業貸款急的要求。

另外,建行鎮江分行中小企業中心的“鎮江模式”則作為大銀行支持小企業發展的有效模式而被越來越多的人所關注。 “鎮江模式”強調專業性,成立專門機構抽調專門人員從事專門的小企業業務;強調科學性,引進小企業業務先進的理念、方法和工具;強調高效率,設立“信貸工 廠”,採用專業化、標準化、流水線式的工廠化作業,實行效率監控,提高工作效率;強調以客戶為中心,進一步下放審批權限,拓展業務品種,創新擔保方式,實 行更加靈活的授信方案,客戶在中小企業中心能享受從客戶申請到貸款審批、發放、回收的“一站式”服務。

“營”字喜人

應該說,經過一段時間的嘗試和探索,目前不少銀行在專營化的道路上取得了寶貴的經驗,經營上也初顯良好勢頭。據了解,招行小企業信貸中心自去年 12月22日開展第一筆業務以來,已經向蘇州、南通地區的200多家小企業提供了近10億元的貸款,戶均貸款536萬元。而在剛剛過去的一年裡,儘管宏觀 經濟金融形勢十分嚴峻,但在“鎮江模式”的推動下,當地建行小企業業務得到了快速健康發展。來自建行鎮江分行的數據顯示,截至去年末,該行小企業信貸客戶 數比年初增加了62.5%,小企業貸款餘額比年初新增13.72億元,相當於此前一年全年新增量的2.34倍,新增額在分行系統內和同業排名都是第一,對 地方經濟支持力度大幅提升。

“專營機構的設立和運行僅僅是破解融資難問題的一個開始,我們相信,通過種種努力,中小企業迎來暖春已不再遙遠。”採訪結束時,招行小企業信貸中心總裁楊少偉對記者這樣表示。
回到列表